Tarjeta Revolving:
Cómo evitar caer en la trampa de los intereses abusivos
Ahora los Usuarios Pueden Reclamar los Intereses de las Tarjetas Revolving
La tarjeta revolving es un tipo de tarjeta de crédito en el que podemos fraccionar y aplazar los pagos con intereses muy elevados. Su sistema de amortización es complejo y poco transparente, lo que puede generar una falta de comprensión por parte del cliente de los costes y riesgos asociados.
En Legantia Abogados encontrará toda la información necesaria para entender cómo funcionan las tarjetas revolving, cómo reclamar y qué alternativas existen para evitar caer en la trampa de los intereses abusivos. Cuente con nuestro departamento de derecho bancario.
¿Qué es una tarjeta Revolving?
Las tarjetas revolving son un tipo de tarjeta de crédito que se caracteriza por la posibilidad de realizar pagos fraccionados y aplazar las compras con intereses muy altos que pueden superar el 25% TAE. Aunque su nombre es en inglés, su uso es bastante común en España.
Definición de tarjeta revolving
Es una tarjeta de crédito que permite al cliente aplazar las compras y fraccionar los pagos, pero con unos intereses muy altos. A diferencia de otras tarjetas de crédito, la tarjeta revolving no tiene un límite de gasto fijo y el cliente solo tiene que pagar una cuota mensual.
Diferencias entre tarjeta revolving y tarjeta de crédito convencional
La principal diferencia entre estas dos tarjetas es el sistema de amortización. Las tarjetas de crédito convencionales ofrecen un sistema de pago en el que el cliente abona el total del crédito utilizado en el plazo de un mes, en contraposición a las tarjetas revolving, con su sistema de pago fraccionado con intereses.
Cuándo puede ser útil tener una tarjeta revolving
- Compras esporádicas: si deseas hacer una compra grande y única y no tienes la liquidez suficiente para llevarla a cabo.
- Falta de dinero: ante una falta de liquidez en el momento de la compra, disponer de una tarjeta revolving puede ser una solución.
- Mejora en el control de los gastos: la cuota mensual que se paga puede ser más fácil de controlar que el pago al contado.
¿Te están cobrando intereses usurarios por tu tarjeta Revolving?
¿Cómo funcionan las tarjetas revolving?
Las tarjetas revolving son una opción de pago aplazado que se caracterizan por los intereses muy elevados que pueden superar el 25% TAE. Si estás interesado en adquirir una tarjeta revolving, es importante que sepas cómo funciona y qué debes tener en cuenta antes de solicitar una.
Cómo solicitar y conseguir una tarjeta revolving
Para solicitar una tarjeta revolving, normalmente debes realizar una solicitud a través de la página web o en una oficina bancaria. Ten en cuenta que antes de concederte una línea de crédito, la entidad bancaria realizará un estudio de tu situación financiera para asegurarse de que puedes devolver el dinero que solicites.
Es importante que antes de solicitar una tarjeta revolving, compruebes y compares las condiciones que ofrecen diferentes entidades bancarias, ya que no todas son iguales. También debes leer detenidamente las condiciones del contrato y asegurarte de que entiendes cómo funciona el sistema de pagos y la forma en que se calculan los intereses.
Características y funcionamiento de una tarjeta revolving
Las tarjetas revolving ofrecen pagos aplazados, permitiendo al cliente pagar una cuota mensual en lugar de realizar un único pago en su totalidad. Es importante que compruebes la TAE y los costes asociados a la utilización de la tarjeta, ya que normalmente los intereses son muy elevados y pueden ser más caros que otras opciones de financiación.
Además, ten en cuenta que el sistema de amortización de las tarjetas revolving es complejo y poco transparente, por lo que es fácil que el cliente se confunda y no entienda cómo se están aplicando los intereses a su deuda.
El sistema de pago y facturación de las tarjetas revolving
El sistema de pago de las tarjetas revolving comprende una cuota mensual que incluye intereses y la devolución parcial del capital prestado. Es importante que conozcas el sistema de facturación de la entidad bancaria, y que te asegures de que se muestra toda la información sobre el importe a pagar y el desglose de las cuotas. Así podrás comprobar que se están aplicando los intereses de forma correcta y que no hay cobros adicionales que no se corresponden con el contrato que has firmado.
También debes tener en cuenta que algunos bancos pueden ofrecer la opción de aplazar una cuota sin coste adicional, pero deberás asegurarte de que esto no supone un incremento en los intereses o en las comisiones que debes pagar.
¿Cómo reclamar las tarjetas revolving?
Cuando un cliente de una tarjeta revolving percibe que las condiciones del contrato son abusivas o existe falta de transparencia, puede realizar una reclamación para proteger sus derechos como consumidor. A continuación, se detallan los principales pasos a seguir para reclamar una tarjeta revolving.
Derechos de los clientes en las tarjetas revolving
El cliente de una tarjeta revolving tiene derecho a recibir información clara y transparente acerca de los intereses, comisiones, plazos y condiciones en general del contrato. También tiene derecho a cancelar el contrato en cualquier momento, sin necesidad de justificar su decisión. Además, tiene derecho a reclamar en caso de que se detecten condiciones abusivas en el contrato o falta de transparencia.
Cómo detectar cláusulas abusivas en la contratación de una tarjeta revolving
Para detectar cláusulas abusivas en la contratación de una tarjeta revolving, es importante revisar cuidadosamente todas las condiciones del contrato. Algunas de las cláusulas que pueden ser consideradas como abusivas son:
- Intereses elevados que superan el 25% TAE.
- Falta de información clara y detallada sobre el coste total de la deuda.
- Comisiones y gastos adicionales que no han sido informados previamente.
- Sistema de amortización poco transparente que dificulta la comprensión del cliente.
- Contratación encubierta en la que se pueden llevar a cabo prácticas engañosas como la inclusión de la tarjeta en otro producto.
Cómo reclamar por las cláusulas abusivas o por una falta de transparencia
Si se detectan cláusulas abusivas en la contratación de una tarjeta revolving o falta de transparencia en el contrato, el cliente puede reclamar para proteger sus derechos como consumidor. La reclamación se puede realizar por vía judicial o extrajudicial.
Si se opta por la vía extrajudicial, es conveniente realizar la reclamación a través de un procedimiento de mediación o arbitraje. En la reclamación se deben presentar todas las pruebas necesarias para acreditar la existencia de las cláusulas abusivas o la falta de transparencia.
Los documentos más relevantes a presentar serían el contrato de la tarjeta, las facturas y los movimientos de los cargos realizados en la tarjeta.
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Nueva normativa sobre tarjetas revolving
El Banco de España desarrolló una serie de obligaciones de información que las entidades deberán facilitar a sus clientes al comercializar productos de crédito revolving, tanto antes de la contratación como durante la vida del contrato. Esta normativa entró en vigor el jueves 6 de octubre de 2022.
Qué cambios trae la nueva normativa sobre tarjetas revolving
La nueva normativa sobre tarjetas revolving requiere que las entidades emisoras de estas tarjetas proporcionen información detallada sobre las operaciones realizadas y la deuda pendiente. Esto incluye un cálculo detallado del coste total de la deuda, incluidos los intereses. Además, las entidades deben asegurarse de que los clientes comprendan el funcionamiento de su tarjeta revolving antes de firmar el contrato. Se logrará mediante la identificación de cláusulas abusivas y la eliminación de ciertas prácticas comerciales engañosas.
Cómo afecta la nueva normativa a las entidades emisoras de tarjetas revolving
Las entidades emisoras de tarjetas revolving deben adaptarse a la nueva normativa y proporcionar a los clientes información clara y transparente sobre el coste total de la deuda. Asimismo, deben garantizar que los contratos de las tarjetas revolving no contengan cláusulas abusivas.
Cómo afecta la nueva normativa a los clientes que tienen tarjetas revolving
Los clientes que ya tienen una tarjeta revolving contarán con mayor información sobre los costes de su deuda y los intereses aplicados. En caso de identificar cláusulas abusivas en su contrato, los clientes podrán reclamar su eliminación o incluso la nulidad del contrato. Como resultado de la nueva normativa, los clientes estarán más protegidos y podrán tomar decisiones más informadas sobre el uso de una tarjeta revolving.
Educación financiera: cómo evitar caer en la trampa de los intereses abusivos
Es importante tener en cuenta que las tarjetas revolving pueden resultar muy costosas si no se utilizan de manera responsable. A continuación, se ofrecen algunos consejos para evitar caer en la trampa de los intereses abusivos:
Consejos para tener una salud financiera
- Controla tus gastos: lleva un registro detallado de tus ingresos y gastos y trata de ajustarlos para que puedas vivir dentro de tus posibilidades.
- Elimina deudas: prioriza el pago de las deudas y trata de saldarlas lo antes posible.
- Evita el sobreendeudamiento: no te endeudes por encima de tus posibilidades y analiza bien tus opciones antes de solicitar un crédito.
- Establece un presupuesto: fija un presupuesto y trata de ajustarte a él para evitar gastos innecesarios.
Cómo reducir el uso de las tarjetas revolving y evitar intereses abusivos
Las tarjetas revolving son muy costosas debido a los intereses y comisiones que aplican. Para evitar intereses abusivos, es importante:
- Limitar el uso de la tarjeta revolving, utilizando otras formas de pago que resulten más económicas, como una tarjeta de crédito convencional o una tarjeta de débito.
- Entender las condiciones de pago de la tarjeta revolving y evitar aplazar el pago de las cuotas.
- Comparar las diferentes opciones de financiación antes de solicitar una tarjeta revolving.
Alternativas a las tarjetas revolving: préstamos personales, cuotas fijas y otros productos financieros
Si necesitas financiación y quieres evitar los altos intereses asociados a las tarjetas revolving, existen otras opciones:
- Préstamos personales: los préstamos personales ofrecen una tasa de interés fija y un plazo de pago preestablecido, lo que permite saber de antemano el costo total del préstamo.
- Cuotas fijas: algunos comercios ofrecen la posibilidad de financiar la compra a través de cuotas fijas, con un interés más bajo que el de las tarjetas revolving.
- Otros productos financieros: existen otros productos financieros, como las líneas de crédito y los descubiertos en cuenta, que pueden resultar más económicos que las tarjetas revolving.
